Yrittäjyyskoulu

Aina kannattaa yrittää

Yrittäjän sairausloma – Mitä tapahtuu kun yrittäjä sairastuu?

yrittaja-sairastaa

Jokainen meistä sairastaa joskus. Toiset sairastavat kaikki kausiflunssat – jotkut jopa useampaan kertaan ja toiset eivät kerta kaikkiaan tunnu sairastuvan millään. Jos työntekijä sairastaa, hän on sairauslomalla ja työnantaja tai Kela maksaa korvauksen tältä ajalta. Mutta mitä jos yrittäjä sairastuu? Kuka tekee työt ja ennen kaikkea: mistä silloin saa korvauksen? Tästä blogista saat tärkeimmät vastaukset yrittäjän sairaslomaan liittyviin kysymyksiin.

Sairauksia ja sairauslomia on monenlaisia; perinteisten tartuntatautien lisäksi sairauslomalle voi joutua katkenneen solisluun kanssa sähköpotkulaudalla kaatumisen jälkeen tai voimien uupuessa lepoa ja hoitoa voi vaatia myös mieli. Yhtä kaikki, sairaudet ja onnettomuudet eivät ole toivottuja ja hyvin harvoin ennakoitavissa olevia asioita. Siksi niitä olisikin syytä miettiä huolellisesti etukäteen, ennen kuin ne tulevat ajankohtaisiksi.

Sosiaaliturvassa kevytyrittäjät rinnastuvat yrittäjiin, joten tässä artikkelissa on paljon hyödyllistä tietoa myös kevytyrittäjille. Toki jos kevytyrittäjyys on vain sivutoimista ja suurin osa ansioista tulee perinteisestä palkkatyöstä, on tilanne hieman toisenlainen.

YEL-työtulo määrää yrittäjän sairauspäivärahan

Avain yrittäjän sairausajan korvaukseen on YEL eli yrittäjän eläkevakuutus. Jos YEL-vakuutuksen ehdot täyttyvät, on se lain mukaan pakollinen yrittäjille ja kevytyrittäjille.

Yrittäjän itse ilmoittaman YEL-työtulon perusteella määräytyy yrittäjän pakolliset sosiaalivakuutusmaksut eli eläkemaksujen lisäksi myös sairausvakuutusmaksut. Tämä puolestaan vaikuttaa yrittäjän sosiaaliturvaetuuksien määrään eli muun muassa sairauspäivärahaan.

Kun yrittäjä on huolehtinut YEL-vakuutun ottamisesta haluamaltaan eläkelaitokselta, saa hän sairastamisen ajalta sairauspäivärahaa Kelalta.

Omavastuuaika yrittäjän sairauslomassa tipahti vuonna 2018 kolmesta päivästä yhteen eli nykyisin yrittäjä voi saada korvausta heti sairastumisesta seuraavana päivänä.

Huomioitavaa kuitenkin on, että jos yrittäjällä ei ole lainkaan YEL-vakuutusta, omavastuuaika on sairastumispäivä ja sitä seuraavat yhdeksän arkipäivää, aivan kuten palkansaajilla.

Sairauspäivärahan, kuten muidenkin etuuksien perusteena käytetään kahden vuoden takaista YEL-työtuloa, jonka eläkelaitos on vahvistanut: vuonna 2019 etuudet määräytyvät siis vuoden 2017 keskimääräisen työtulon mukaan, joka on tarkistettu palkkakertoimella.

Päiväraha voi myös perustua sairastumista edeltäneen kuuden kuukauden YEL-työtuloon. Tällöin sen on oltava vuosituloksi muutettuna 20 % suurempi kuin vuoden 2017 verotuksessa todettu ja palkkakertoimella tarkastettu työtulo.

Kelan päivärahaetuuksien määräytymiseen on tosin tulossa ensi vuonna muutos. Tällöin etuus määräytyy etuusoikeuden alkamista edeltävää kalenterikuukautta edeltäneiden 12 kalenterikuukauden tulojen perusteella. Tämä tarkoittaa siis sitä, että sairauskorvauksen suuruus määräytyy vuosituloista, jotka lasketaan sairastumista edeltävästä kuukaudesta 12 kuukautta taaksepäin.

Yrittäjän sairauspäivärahan hakeminen

Vaikka yrittäjä on tavallaan oman itsensä pomo ja hän voi omalla ilmoituksellaan olla pois töistä sairastuessaan, ei hän kuitenkaan saa sairausajalta korvausta ilman lääkärintodistusta.

Vaikka sairaus ei vaatisikaan lääkärin hoitoa, kannattaa yrittäjänkin silti suunnata lääkärin pakeille, jos työkyvyttömyys sairauden muodossa yllättää.

Lääkärinlausunto toimitetaan Kelaan sairauspäivärahahakemuksen kanssa. Helpoimmin tämä onnistuu sähköisesti, mutta Kela ottaa edelleen vastaan myös paperilomakkeita. Kirjaudu palveluun verkkopankkitunnuksillasi ja skannaa mukaan tarvittavat liitteet ottamalla niistä valokuva puhelimellasi. Muista tehdä hakemus kahden kuukauden sisällä sairastumisesta!

A-lääkärintodistuksen perusteella päivärahaa voi saada yleensä enintään 60 päivää, tämän jälkeen tarvitaan laajempi B-lääkärinlausunto.

Kelan maksama sairauspäiväraha korvaa alle vuoden kestävän työkyvyttömyyden aiheuttamaa ansionmenetystä myös yrittäjälle. Sairauspäivärahaa maksetaan saman sairauden perusteella enintään 300 arkipäivältä eli noin vuoden ajalta kahden vuoden tarkastelujakson aikana.

Sairaana töissä?

Moni yrittäjä varmasti miettii, voiko sairaana mennä töihin. Tämä on toki yrittäjän omassa päätäntävallassa, mutta jos yrittäjä haluaa saada sairastamisestaan sairauspäivärahaa, pitää hänen malttaa jäädä sairastamaan. Työkyvyttömyys on nimittäin sairauspäivärahan ehto.

Jos työkyky alenee, kannattaa siis yrittäjänkin jäädä rohkeasti sairauslomalle, sillä erityisesti pienissä yrityksissä yrittäjä on yrityksensä avainpelaaja: mitä pikemmin yrittäjä toipuu takaisin pelikuntoon, sitä paremmin hän voi keskittyä sataprosenttisesti yrityksen hoitamiseen ja mahdollisista työntekijöistä huolehtimiseen. Huonosti hoidettu pieni sairaus voikin ylättäen pahentua ja huonoimmassa tapauksessa vaarantaa koko yrityksen toiminnan.

Mikäli terveydentila kuitenkin sallii työskentelyn, kannattaa hoitavan lääkärin kanssa keskustella mahdollisuudesta osasairauspäivärahaan. Etuuden saamisen edellytyksenä on, että osittainen työskentely tukee tervehtymistä hoitavan lääkärin arvion mukaan. Osasairauspäivärahan saaminen edellyttää työskentelyn vähentämistä 40–60 prosenttiin aiemmasta. Järjestelyn pitää myös kestää yli 12 arkipäivää.

Mitä sitten, jos olen sekä yrittäjä että palkkatöissä ja sairastun?

Jos sairastunut yrittäjä (tai kevytyrittäjä) on yritystoiminnan lisäksi palkkatyössä, huomioidaan päivärahan suuruutta määritettäessä sekä palkkatulo että yrittäjätulo. YEL-vakuutuksen ollessa voimassa sairauspäivärahakaudella, jaetaan päiväraha yrittäjän ja palkanmaksajan kesken työtulon ja palkan suhteen mukaisesti.

Jos et ole YEL-velvollinen ja yritystoimintasi on vähäistä, sairauspäivärahasi määräytyy verotuksessa todettujen yritystoiminnan työtulojen eli esimerkiksi elinkeinotoiminnan ansiotulon ja oman yrityksen palkkatulon mukaan.

Voinko eläkkeellä saada sairauspäivärahaa, jos pyöritän edelleen omaa yritystä?

Kyllä vain. Alle 68-vuotiaan, jolla ei ole YEL-vakuutusta, sairauspäivärahan määrä voi perustua eläkkeellä ansaittuihin yritystoiminnan ansiotuloihin.

Kokeile kevytyrittäjyyttä jo tänään!

Kevytyrittäjyys on helpoin tapa aloittaa oma yrittäjämäinen toiminta. Voit myydä omaa työtäsi jo tänään. Ei sitoutumista, ei kuukausimaksuja.
Lue lisää kevytyrittäjyydestä Askarruttaako jokin? Jätä meille yhteydenottopyyntö >>

Kirjoittaja: Piia Peiponen

Muita artikkeleita aiheesta Oppaat:

  • Oppaat Verkostoitumisen hyödyt kevytyrittäjälle – 5 hyödyllistä vinkkiä!

    Verkostoituminen on yrittäjän etu! Niiden kautta hän saa yhteistyökumppaneita, työtarjouksia ja urasparrausta. Lisäksi ne tarjoavat tukea haastaviin tilanteisiin, joita liiketoiminnassa saattaa tulla vastaan. Verkostoitumisen hyödyt ovat selvät myös kevytyrittäjille ja muille itsensätyöllistäjille. Tässä kirjoituksessa annamme 5 oivallista vinkkiä siihen, missä ja miten pääset kehittämään verkostoasi! 1. Verkostoidu sosiaalisessa mediassa Some on luotu nimenomaan verkostointia varten! Sillä on nykyisin myös keskeinen…

    Lue lisää
  • Oppaat Etätyöskentely kotoa käsin: näin hoidat sen tehokkaasti ja pidät huolta yhteishengestä!

    Etätyöskentely on nykyisin monille hyvin tavallinen tapa tehdä töitä. Tietyistä syistä kotona työskentely on viime aikoina tullut ajankohtaiseksi yhä useammalle. Jaamme ensiksi vinkkejä siihen, kuinka töiden tekeminen kotona sujuu mukavasti ja tehokkaasti! Sen jälkeen puhutaan yhteishengestä. Jo otsikossa on oikeastaan virhe; etätyö on nykyisin niin tavallista, että yhä useammat haluavat puhua vain työstä. Montaa työtä voikin tehdä fyysisen työpaikan lisäksi…

    Lue lisää
  • Oppaat Lomautettuna töihin – näin se toimii!

    Lomautetuksi joutuminen on aina ikävä ja stressaava tilanne. Tiesitkö, että sinun on kuitenkin halutessasi mahdollista mennä lomautettuna töihin – joko samalle työnantajalle tai jonnekin muualle? Kerromme siitä tarkemmin tässä artikkelissa! Lomautus tarkoittaa sitä, että työnteko ja palkanmaksu väliaikaisesti loppuvat, kun työnantajalla ei ole tarjota työntekijälle enää töitä. Lomautuksella täytyy aina olla työsopimuslain mukainen peruste, eli työn määrä vähenee selkeästi merkittävästi…

    Lue lisää